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保险合同代写什么内容,代签名投保,保险合同有效吗?能以此要求全额退保吗?

访客 2021-04-09 原创代写 20 ℃ 0 评论

保险合同代写什么内容,代签名投保,保险合同有效吗?能以此要求全额退保吗?

经常会有粉丝来咨询我“代签名”的问题保险合同代写什么内容。【代签名】顾名思义,就是代替投保人在投保单上签名。

保险合同代写什么内容,代签名投保,保险合同有效吗?能以此要求全额退保吗?

这是在线下传统渠道购买保险时存在的一种不规范投保行为。

保险合同代写什么内容,代签名投保,保险合同有效吗?能以此要求全额退保吗?

这种不规范的投保行为是否会影响保单的效力?是很多存在“代签名”现象的保民朋友关心的问题。

但他们中间有的是担心自己的合同无效,有的是“希望”自己的合同无效。。。。

保哥今天就来详细讲讲代签名的问题。

根据《保险法》第十三条的规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。”

投保人在投保单上签字,是保险合同成立的前提,其目的是为了确保投保人知晓并认可保险合同的内容,也保证保险人能够知悉、确定客户的真实投保意愿。

所以,“代签名”对于保险合同的影响,在司法角度,是以是否影响合同双方真实意愿的角度去裁判。

一、代签名通常有以下几种情况:

1、业务员代投保人签名

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)在2013年就对此做出了明确的解释:

第三条 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。

保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的,代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。

意思就是:已经交过保险费的,就不能主张代签名合同无效了,有的同学都交了好几年保费了,再想从头追究业务员“代签名”责任,从而“全额退保”,肯定是无法得到支持的。

2、投保人代被保险人签名

这一条主要指成年人之间投保。未成年人是要由父母作为投保人为其投保的,父母代替孩子签名是正常的投保行为。

配偶之间投保,或者父母为成年子女投保,都会涉及【投保人】和【被保险人】不是同一人而需要分别签名的问题。这种情况下的投保人代替被保险人签名,也有相应的司法解释。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)

第一条 当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同,根据保险法第三十四条的规定,“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式;可以在合同订立时作出,也可以在合同订立后追认。

有下列情形之一的,应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额:

(一)被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的;

(二)被保险人同意投保人指定的受益人的;

(三)有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。

也就是说,投保含有死亡赔付责任的“寿险”产品时,必须确定被保险人知晓并同意,这是避免道德风险的控制手段之一。

但确认被保险人同意这份保单的方式也有很多,可以书面形式也可以口头形式,还可以在签订合同后“追认”。

投保人代替被保险人签字,而被保险人没有表示异议的,都会被认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同。

所以,在保险实务中,投保人代被保险人签名的,一般都不会影响保单的效力。

3、风险提示语不是本人抄录,或者健康告知不是本人填写,但是签名是本人签的

按照《人身保险新型产品信息披露管理办法》的规定,消费者在购买分红保险、万能保险和投资连结保险三种新型人身保险产品时,需要亲笔抄录风险提示语“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”,并签字确认。主要目的是保护消费者投保时对保险保障、收益等核心信息的知情权。

投保健康险产品时,也需要投保人在投保时如实填写【健康问卷】。很多情况下,这些“麻烦事”都是保险代理人代为填写或抄写。最后只让投保人签名。

这种情况,依然可以用最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第三条来解释:

投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。

保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的,代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。

意思就是:只要最后的签名是投保人本人签的,就视为对投保行为的认可,属于真实意思的表示,从而确认保险合同有效。

二、“销售误导”才是判定合同无效的决定因素

以上几种情况的“代签名”,貌似只要正常缴纳了保费,都不会影响保险合同的有效性。

只要交过保费就没法主张保险合同无效了吗?也不是,立法者在这一条的最后一句话,留了“活口”

“但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”

我们再来看看《保险法》中第一百一十六条和第一百三十一条写的什么?

第一百一十六条、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为:

  (一)欺骗投保人、被保险人或者受益人;

  (二)对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况;

  (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;

  (四)给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益;

  (五)拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务;

  (六)故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者牟取其他不正当利益;

  (七)挪用、截留、侵占保险费;

  (八)委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动;

  (九)利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益;

  (十)利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构,从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动;

  (十一)以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序;

  (十二)泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密;

第一百三十一条、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:

  (一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;

  (二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

  (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;

  (四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;

  (五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;

  (六)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;

  (七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

  (八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;

  (九)串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金;

  (十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

这两条是分别针对保险公司和保险中介公司存在的一些违法违规行为。

其中前四条是最主要的,只要在销售保险时,存在欺骗投保人、隐瞒合同重要事项,诱导投保人不如实告知,或存在返佣等销售误导行为,就可以配合“代签名”的事实主张合同无效。

但前提条件是——得有证据!

所以,我们在购买保险时,保留好与销售员的通话记录,微信聊天记录、相关宣传材料等证据,以防万一,还是有必要的。因为要证明“销售误导”,举证的责任完全在投保人这一边。

总结 “代签名”问题,是一种不规范的投保行为,也是常见的保险纠纷起因之一。

但可以肯定的是,“代签名”并不会导致保险合同的无效。缴纳保费的行为,就可以被认为是对签名的一种“追认”行为。

所以,对于存在“代签名”,担心会影响合同效力的同学,你们大可放心,只要你们正常缴费,这份合同肯定是安全且有效力的。

而对于存在“代签名”,想主张“合同无效”从而“全额退保”的同学,如果你们不能提供“销售误导”的充分证据,恐怕也是无法满足你们的诉求的。

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本文标签:退保投保全额

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